Для получения большой суммы средств кредиторы практически всегда требуют уплату первого взноса. По ипотеке он составляет не менее 10%, по автокредиту — от 20%. Однако не каждый заемщик способен предоставить несколько сотен тысяч сразу. С ростом межбанковской конкуренции и расширением кредитной линейки появились новые предложения, не требующие внесения первого платежа.

В первую очередь, в предоставлении автомобилей без первого взноса заинтересован отечественный автопром. А банки для него разрабатывают специальные программы кредитования, позволяющие россиянам приобрести автомобиль, не имея никаких накоплений. Автокредит без взноса имеет ряд преимуществ. Во-первых, граждане могут приобрести понравившуюся марку авто сейчас, а не через 3-5 лет (именно столько уходит в среднем на накопление).

Во-вторых, кредиты без первого взноса предоставляют крупные игроки рынка. Им нет необходимости портить свою репутацию, поэтому условия по автокредиту являются прозрачными и понятными.

В-третьих, целевые займы на покупку авто без взноса можно получить через 1-2 дня после подачи кредитной заявки. При выборе упрощенной схемы кредитования (автокредит по двум документам) кредитные средства могут быть перечислены автосалону в день обращения. Отсутствие единовременного платежа по целевому займу банки компенсируют повышенными требованиями к заемщикам. Как правило, они касаются возраста, трудового стажа и доходов.

Следующим минусом является высокая процентная ставка. При покупке машины в кредит без взноса заемщику придется дополнительно переплачивать 5% в год.

Автокредит без единовременного взноса оправдан лишь тогда, когда жизненно необходим автомобиль (для работы, поездок в больницу и т. д.). В других случаях с покупкой следует повременить.

Есть ли выгода в ипотеке без первого взноса?

Плюс ипотеки без первого взноса только один — возможность приобрести жилье и вселиться в него сразу, а не арендовать квартиру до тех пор, пока не будет собран единовременный платеж.

Минусов намного больше. Получить жилищный кредит без взноса непросто, так как кредитор выдвигает высокие требования к доходу соискателя. Помимо платежеспособности банк может интересовать наличие в собственности другого имущества, возможность привлечения поручителей и состояние кредитной истории.

С экономической точки зрения недостатком «упрощенной» ипотеки является высокая плата за пользование заемными средствами. С учетом большой суммы займа и длительности кредитования переплата будет колоссальной.

Несмотря на высокие переплаты, спрос на ипотеку без единовременного платежа интенсивно растет, особенно в кризис. Жить все равно где-то надо, а арендные платежи в ряде случаев сопоставимы с регулярными взносами по кредиту.

Альтернативой ипотеке без первого взноса является получение потребительского кредита и использование его в качестве единовременной выплаты по стандартной ипотеке. Такая схема поможет оформить целевой кредит по привлекательной процентной ставке.

Тем, кто все же отважился воспользоваться «упрощенной» ипотекой, следует искать способы снижения долговой нагрузки. Например: семьи, планирующие очередного ребенка, могут уменьшить тело кредита за счет частичного погашения материнским капиталом.

Кредитные программы без первого взноса всегда таят дополнительные риски для заемщика. Они выражаются в большой переплате по сравнению со стандартными продуктами и завышенными требованиями к соискателям.